L’hiver peut être une saison à la fois lucrative et difficile pour les entreprises de déneigement. Les exigences liées au déneigement et au déglaçage des allées, des aires de stationnement et des trottoirs sont élevées, tout comme le sont les risques. Pour les courtiers qui servent de entrepreneurs spécialisés dans le déneigement, il est essentiel de souligner l’importance d’avoir une assurance commerciale adéquate. Cette protection doit être méticuleusement adaptée aux activités à haut risque inhérentes au déneigement et au déglaçage. Veiller à ce que ces entreprises soient correctement protégées n’est pas seulement une question de conformité ou de tranquillité d’esprit ; il en va de la survie et de la réussite à long terme de l’entreprise.
Des risques particulièrement élevés liés au déneigement et au déverglaçage
Le déneigement est un secteur aux enjeux importants. La combinaison de machinerie lourde, de conditions météorologiques imprévisibles et de la nécessité de travailler dans des délais serrés crée une véritable tempête de risques. Un accident peut survenir à tout moment, qu’il s’agisse d’une chute sur une allée fraîchement déneigée, de dommages causés aux biens d’un client ou du vol de matériel dispendieux. Ces incidents peuvent entraîner des pertes financières considérables s’ils ne sont pas correctement assurés.
Des polices multirisques pour les entreprises de déneigement
Une police d’assurance universelle ne convient pas aux entreprises de déneigement. Les courtiers doivent s’assurer que leurs clients bénéficient d’une assurance étendue qui tient compte des risques spécifiques auxquels ils sont confrontés. Notre équipe de spécialistes de la souscription adapte les polices en évaluant la taille de l’entreprise, les services spécifiques offerts et la situation géographique.
Notre expérience et notre expertise
Avec plus de 30 ans d’expérience dans la couverture des entreprises à haut risque, nous comprenons les défis spécifiques auxquels sont confrontés les entrepreneurs en déneigement. Notre connaissance approfondie de l’industrie et notre feuille de route éprouvée font de nous le premier choix des courtiers à la recherche de solutions d’assurance fiables pour leurs clients. Notre équipe d’experts en souscription a pour mission d’aider les courtiers à trouver la meilleure couverture, en veillant à ce que chaque client soit protégé contre les risques spécifiques auxquels il est confronté.
Principales garanties d’assurance pour les entreprises de déneigement
- Assurance responsabilité civile générale : C’est la pierre angulaire de toute police d’assurance commerciale pour les entrepreneurs en déneigement. Elle couvre les dommages corporels et matériels subis par des tiers, qui sont fréquents dans ce secteur d’activité.
- Risques divers : Cette assurance couvre les outils et l’équipement, qu’ils soient entreposés sur le site de l’entreprise ou transportés sur les lieux de travail. Compte tenu du coût élevé de l’équipement de déneigement, cette assurance est essentielle.
- Assurance contre les accidents du travail : En plus de l’assurance contre les accidents du travail, nos polices peuvent inclure une couverture supplémentaire pour la responsabilité civile de l’employeur en cas de dommages corporels ou pour les avantages sociaux des employés.
- Assurance des biens des entreprises : Elle couvre les dommages subis par les locaux et les biens de l’entreprise à la suite d’événements tels que des incendies, des vols ou des actes de vandalisme.
Que couvre l’assurance déneigement ?
L’assurance déneigement est conçue pour répondre aux défis et aux risques propres à ce secteur. Voici quelques aspects clés de ce que couvre généralement cette assurance :
- Dommages corporels : Si un client ou un tiers glisse et tombe sur une surface fraîchement déneigée et se blesse, l’assurance couvre les frais médicaux et les frais de justice.
- Dommages matériels : Si les travaux de déneigement causent par inadvertance des dommages à la propriété d’un client, cette assurance intervient pour couvrir les frais de réparation ou de remplacement.
- Activités terminées : Les réclamations qui surviennent après que les travaux de déneigement ont été achevés. Par exemple, si un client allègue qu’un déneigement inadéquat a causé des dommages subséquents, cette couverture est cruciale.
- Garantie de l’équipement : Protège les outils et les machines de l’entrepreneur contre le vol, le vandalisme ou les dommages.
- Interruption d’activité : Si un événement important perturbe les activités de l’entreprise, cette garantie peut aider à remplacer les revenus perdus et à couvrir les dépenses.
Exemples de sinistres reels
Demande d’indemnisation pour dommages aux biens : Une entreprise de déneigement déblayait une aire de stationnement commerciale. Alors qu’il utilisait le chasse-neige, le conducteur a accidentellement heurté une clôture et des panneaux extérieurs, causant d’importants dommages. La demande d’indemnisation pour dommages matériels a couvert le coût de la réparation des biens endommagés, évitant ainsi à l’entrepreneur de subir un préjudice financier important.
Demande d’indemnisation pour vol de matériel : Après une longue journée de déneigement, un entrepreneur a garé son chasse-neige et d’autres équipements sur un terrain sécurisé. Pendant la nuit, des voleurs sont entrés par effraction et ont dérobé le chasse-neige. La demande d’indemnisation pour vol de matériel a couvert le coût de remplacement des équipements volés, ce qui a permis à l’entrepreneur de poursuivre ses activités sans interruption.
Facteurs influençant les primes d’assurance déneigement
Les primes d’assurance déneigement sont déterminées en fonction de plusieurs facteurs. Les courtiers doivent les comprendre pour conseiller efficacement leurs clients :
- Taille de l’entreprise et revenus : Les grandes entreprises ou celles qui ont un chiffre d’affaires plus élevé sont généralement confrontées à des primes plus élevées en raison d’une plus grande exposition au risque.
- Emplacement : Les régions où les hivers sont plus rigoureux ou les chutes de neige plus importantes ont généralement des primes plus élevées. Les stationnements très fréquentés, tels que ceux des centres commerciaux, augmentent l’exposition aux sinistres liés aux glissades et aux chutes.
- Antécédents en matière de reclamations : Une entreprise ayant des antécédents de sinistres fréquents peut être confrontée à des primes plus élevées. À l’inverse, un dossier de sinistres vierge peut aider à négocier des primes plus basses.
- Valeur de l’équipement : Plus l’équipement a de la valeur, plus les primes sont élevées. Les assureurs tiennent compte du coût de remplacement des machines volées ou endommagées.
- Mesures de sécurité : Les entreprises qui investissent dans des protocoles de sécurité complets et dans la tenue de registres détaillés des conditions météorologiques, ainsi que dans le suivi par GPS, peuvent souvent obtenir des primes moins élevées. Les assureurs voient d’un bon œil le fait que l’entreprise s’engage à réduire les risques.
- Limites de garantie et franchise : Des limites plus élevées de garantie se traduisent généralement par des primes plus élevées, tandis que des franchises plus élevées peuvent réduire le coût de la prime, mais augmenter les frais à débourser en cas de sinistre.
Pour les entreprises de déneigement, la souscription d’une assurance commerciale appropriée n’est pas une option, c’est une nécessité. En raison des risques élevés qu’elle présente, l’industrie doit se doter de polices complètes qui répondent à des besoins précis, qu’il s’agisse de la responsabilité civile générale ou de la protection de l’équipement. En tant que courtiers, nous guidons nos clients vers des solutions d’assurance robustes et personnalisées afin qu’ils puissent opérer en toute confiance et de manière durable, même face à l’imprévisibilité de l’hiver. Nos spécialistes de la souscription, qui ont plus de 30 ans d’expérience dans la couverture des entreprises à haut risque, sont là pour aider à concevoir le programme de protection idéal, en tenant compte de tous les aspects des activités de l’entreprise et des risques qui lui sont propres. Veiller à ce que les entreprises de déneigement soient bien protégées est la clé de leur succès à long terme et de leur résilience dans un secteur difficile.
